ITP 1 - Val för tjänstepensionen
Val för ITP 1
Den anställda kan själv göra följande val för premier till sin tjänstepension:
- Sparform – traditionell försäkring eller fondförsäkring.
- Pensionsbolag – vem som ska förvalta premierna.
- Återbetalningsskydd eller familjeskydd – eller båda.
Den anställda väljer, genom ett ITP-val hos Avtalat, själv hur och var premien ska placeras. Har den anställda inte gjort ett val kan det göras när som helst efter 25 års ålder. Om inget val görs ligger pengarna i en traditionell försäkring hos Alecta.
På avtalat.se finns information om de olika valmöjligheterna, förklaringar till vad en traditionell försäkring och fondförsäkring är med mera. Här finns även beskrivningar av bolagens produkter och avgifterna för att förvalta ITP premierna.
Sparform
Den anställda kan välja mellan traditionell försäkring och fondförsäkring. Minst hälften av premierna måste placeras i traditionell försäkring. Återstående 50 % kan delas upp i två poster om 25 %. De kan placeras i fond- eller i traditionell försäkring eller i båda.
I en traditionell försäkring är det pensionsbolaget som förvaltar och placerar pensionskapitalet. Den anställda är garanterad en viss pensionsutbetalning i förhållande till inbetalda premier. Garantin ser olika ut mellan pensionsbolagen. Om bolagen förvaltar pengarna så att det skapas överskott kan tjänstepensionen bli högre.
Den som väljer en fondförsäkring kan själv påverka hur pengarna placeras, och bestämma vilken risknivå hen vill ha. De valbara pensionsbolagen har ett antal fonder att välja mellan. Fondförsäkringen har ingen garanterad pensionsutbetalning och kan bli högre eller lägre än den som garanteras i traditionell försäkring. Om den anställda väljer fondförsäkring, kommer valt pensionsbolag att först placera premierna i en så kallade entrélösning. Den anställda blir sedan kontaktad av bolaget och kan då välja den eller de fonder den anställda vill placera pengarna i.
Pensionsbolag
På uppdrag av arbetsmarknadens parter Svenskt Näringsliv och PTK, genomför Collectum upphandlingar av pensionsbolag. Tjänstemannen har möjlighet att välja pensionsbolag och sparform, och kan också ändra sitt val av bolag. Det är möjligt att flytta redan inbetalade premier. På avtalat.se finns jämförelser mellan pensionsbolagen.
Återbetalningsskydd och familjeskydd
Den anställda kan välja att skydda de efterlevande vid dödsfall genom återbetalningsskydd. Det är också möjligt att välja till familjeskydd för en del av premien.
Om den anställda inte gör ett ITP-val
Om tjänstemannen inte gör ett aktivt val placeras premierna i det bolag som Collectum i upphandlingen utsett till förvalsbolag. Sedan 2007 är det Alecta som placerar pengarna i en traditionell försäkring utan återbetalningsskydd.
ITP 1-val samt ITPK-val vid uppehåll i anställning
Nedan beskrivs vad som gäller om tjänstemannen efter uppehåll i anställning och ITP-försäkring, inte gör ett val. Detta gäller också vid tjänstledighet när arbetsgivaren avanmäler på samma sätt som när anställning avslutas.
Valt pensionsbolag och val av återbetalningsskydd
Vid uppehåll i tjänstepensionerna ITP 1 eller ITPK i högst tolv månader, fortsätter tidigare val av bolag samt eventuellt valt återbetalningsskydd att gälla om den anställda omfattas av samma ITP-plan både före och efter uppehållet.
Valt familjeskydd
Vid uppehåll i tjänstepensionerna ITP 1 eller ITPK i högst tolv månader, så fortsätter tidigare val angående familjeskydd att gälla. Det gäller även vid byte mellan ITP 1 och ITP 2 samt tvärtom. Undantaget är om det gamla familjeskyddet var tecknat i ITP 2 och inträde sker i ITP 1. Då följer valet av familjeskydd inte med. Det gamla familjeskyddet kunde tecknas före april 2008.
Om det gamla familjeskyddet är valt och den anställda både före och efter uppehållet på högst tolv månader omfattas av ITP 2 så följer det ”gamla” familjeskyddet med.
Omval och flytträtt
Den som har ITP 1 kan flytta intjänat pensionskapital från ett pensionsbolag till ett annat. Nyval, omval och flytt av pensionskapital får bara göras till de pensionsbolag som är valbara. Collectum administrerar flytten. Det är möjligt att flytta kapital från försäkringar som inte är under utbetalning, eller kommer att börja betalas ut inom tre månader, såväl fribrev som aktiva försäkringar.
Den anställda kan flytta kapital från alla ITP 1-försäkringar, såväl fribrev som aktiva försäkringar. Men det går inte att blanda ITP 1 och ITPK-kapital eller flytta ITP-pengar till andra avtalsområden utanför ITP. Det går heller inte att flytta delar av kapitalet i en tjänstepension. Om den anställda har tjänstepensioner hos flera pensionsbolag väljer hen om individuell flytt av pensionskapital ska göras från ett eller flera pensionsbolag. Flyttas en aktiv tjänstepension kommer även framtida premier att styras om till det nya pensionsbolaget om inte den anställda meddelar annat.
Den anställda kan flytta en fondförsäkring till en traditionell försäkring och tvärtom. För ITP 1 finns dock begränsningen att den del av premien som alltid måste läggas i en traditionell försäkring endast kan flyttas till en annan traditionell försäkring.
En tjänstepension kan inte delas upp i flera tjänstepensioner. Däremot kan flera tjänstepensioner läggas samman till en ny i samband med flytt. I fall den anställda vill slå ihop flera tjänstepensioner så får det tas upp med det mottagande pensionsbolaget.
Pensionsbolagen har rätt att ta ut en flyttavgift för administrativa kostnader i samband med flytten. Avgiften varierar mellan pensionsbolagen. På avtalat.se finns information om flyttavgifterna. Om pensionskapitalet är mindre än flyttavgiften har pensionsbolagen rätt att avbryta flytten.
Om den anställda har tecknat ett återbetalningsskydd så fortsätter skyddet att gälla hos det nya pensionsbolaget vid flytt. Efter flytten kan återbetalningsskydd tas bort eller läggas till enligt reglerna för återbetalningsskydd.
Att flytta tjänstepensionskapital
Det finns två sätt att flytta ITP-kapital, antingen loggar den anställda in med e-legitimation på avtalat.se och genomför flytten där, eller så görs flytten via blankett. Blanketten finns att hämta på avtalat.se. Sker flytten med e-legitimation kan den anställda följa flytten på avtalat.se.
- När Collectum har fått en anmälan om flytt från den anställda kontaktar Collectum det eller de bolag som den anställda ska flytta ifrån, för att få ett preliminärt värde på det kapital som går att flytta.
- Avtalat meddelar den anställda hur mycket pengar det finns att flytta. Den anställda har därefter tio dagars ”ångerperiod” med möjlighet att avbryta flytten genom att kontakta Avtalat. Görs inget avbrott så fortsätter flyttprocessen.
- Flytt av en traditionell försäkring tar cirka två till tre månader, och av fondförsäkring cirka en månad att genomföra.
Pensionskapitalet förs direkt över från det eller de bolag den anställda flyttar sitt kapital ifrån, och till det eller de bolag den anställda flyttar sitt kapital till utan att passera Collectum. När det bolag den anställda flyttar till har tagit emot kapitalet så ska bolaget meddela Collectum att kapitalet är överfört, och då skickar Avtalat en flyttbekräftelse till den anställda och flyttärendet kan avslutas.
Under den tid som det finns ett pågående ärende gällande flytt så kan den anställda inte starta en ny flytt, göra nytt bolagsval, ändra återbetalningsskydd eller ändra sitt val av familjeskydd. Mer information finns på avtalat.se.
Storleken på ITP 1
Hur stor pensionen blir med den premiebestämda ITP 1 inte bestämt på förhand. Storleken beror bland annat på:
- hur stort pensionskapital som bildats genom de inbetalade premierna
- avkastning på premierna
- pensionsbolagens avgifter
- eventuella arvsvinster
- om familjeskydd är valt
- när tjänstepensionen tas ut och under hur lång tid den ska betalas ut
- skatter.
ITP 1 betalas ut under resten av livet om den anställda inte meddelar annat. Den anställda som går i pension väljer själv utbetalningstid och hur stor del av tjänstepensionen som ska börja betalas ut.